Inne są także potrzeby i możliwości spłaty samych kredytobiorców, więc warto wskazać, że kredyty za każdym razem są inne, elastyczne, a zasady współpracy dobrane do indywidualnych oczekiwań.
Kredyt hipoteczny - na co najczęściej zwracają uwagę Polacy?
Okazuje się, że Polacy, którzy wybierają kredyt hipoteczny, bardzo często popełniają podstawowy błąd. Chcą korzystać z najtańszych opcji i to oczywiście nie jest nic złego, tym bardziej że kredyt mieszkaniowy brany jest na dużą kwotę i długi czas spłaty. Uwzględniają jednak zbyt mało parametrów, jakie mają znaczenie dla opłacalności wybranego kredytu. Biorą pod uwagę tylko oprocentowanie kredytu hipotecznego, wysokość comiesięcznej raty i czas trwania umowy z bankiem. To zbyt mało, by można było ocenić takie zobowiązanie. Liczą się przecież koszty całkowite, a więc wskaźnik RRSO. Ten uwzględnia również ewentualne prowizje, koszty ubezpieczenia, odsetki i wszelkie inne opłaty, jakie będzie musiał ponieść kredytobiorca w ramach współpracy z bankiem.
Kredyt hipoteczny a oprocentowanie
Rzeczywiście większość potencjalnych kredytobiorców interesuje jedynie oprocentowanie, jakie jest charakterystycznym czynnikiem dla kredytów hipotecznych. Nie ma w tym nic dziwnego, bo przecież to właśnie oprocentowanie jest czystym zarobkiem dla banku. Nie ma kredytów darmowych, a oprocentowanie jest ustalane indywidualnie. I chociaż każdy kredyt hipoteczny musi być zgodny z przepisami polskiego prawa oraz normami unijnymi, w tym z Rekomendacją S, to akurat patrząc na oprocentowanie, banki mogą dyktować różne wartości w ramach przyjętych widełek. Nie ma wątpliwości, że to rata odsetkowa ma znaczenie dla opłacalności tego zobowiązania.
Nie da się jednak jednoznacznie wskazać jednego, typowego oprocentowania dla wszystkich bieżących kredytów hipotecznych, jakie aktualnie znajdują się w ofercie konkurencyjnych względem siebie banków. Ciekawostką jest również to, że zawsze można negocjować kredyt hipoteczny, oprocentowanie również, by było jak najbardziej korzystne.
Kredyt hipoteczny - jak wyliczyć oprocentowanie?
Polacy najczęściej zaciągają kredyt hipoteczny w bankach, z którymi już współpracowali. Oczywiście jest to kolejny błąd, bo przecież konkurencyjne instytucje mogą proponować znacznie lepsze warunki współpracy. Zawsze warto więc porównać co najmniej kilka z nich. Z powodzeniem udaje się też wyliczyć rzeczywiste, a nie to podawane w hasłach reklamowych oprocentowanie. W tym celu przydaje się kalkulator kredytowy, który znajdziesz na Totalmoney.pl. To narzędzie bezpłatne, dostępne w sieci. Za jego pomocą można sprawdzić całkowite koszty kredytu, własną zdolność kredytową albo poszczególne parametry, w tym właśnie oprocentowanie. Ten wskaźnik będzie różnił w zależności od całkowitej wartości zobowiązania, wysokości wkładu własnego, ale też zdolności kredytowej potencjalnego klienta. Te wartości należy wpisać w poszczególne rubryki kalkulatora kredytowego, by zweryfikować oprocentowanie.
Pamiętajmy, że kalkulator kredytowy nie da jasnej odpowiedzi w zakresie oprocentowania kredytu, jaki chcemy zaciągnąć w celu nabycia nieruchomości. Podaje jedynie wartości szacowane, ogólne, a te ostateczne klient pozna dopiero po wydaniu decyzji pozytywnej. Z całą pewnością jest to jednak narzędzie niezwykle pomocne, które daje odpowiedź na pytanie o opłacalności wybranego zobowiązania.
Kredyt hipoteczny - jak oszacować atrakcyjność takiego zobowiązania?
Oprócz kalkulatora kredytowego każdy potencjalny kredytobiorca, którego celem jest kredyt hipoteczny, powinien skorzystać również z rankingu kredytowego. W takim zestawieniu uwzględnione jest również porównanie najlepszych ofert, patrząc na oprocentowanie danych kredytów. Oczywiście rankingi zawierają znacznie więcej ważnych parametrów, jak wysokość comiesięcznej raty, czas trwania współpracy, warunki ubiegania się o kredyt hipoteczny, dodatkowe ograniczenia, możliwe bonusy. Warto weryfikować, biorąc pod uwagę indywidualne preferencje, ale i możliwości spłaty. By ranking kredytowy mógł być realną podpowiedzią dla przyszłego klienta banku, musi być aktualny i niezależny. Najlepiej korzystać z tych publikowanych na portalach o tematyce finansowej.
Oczywiście, dane przedstawiane w rankingach kredytów hipotecznych, tak jak i w przypadku kalkulatora kredytowego, są jedynie szacowane i poglądowe. Te ostateczne warunki współpracy kredytobiorca poznaje dopiero gdy dana instytucja bankowa przeanalizuje jego zdolność kredytową. Zawsze warto ubiegać się o kredyt hipoteczny jednocześnie w kilku bankach.
Brak komentarzy